哪種房貸還款方式更劃算?提前還款適合哪些人?

2017-02-24

目前比較為人所熟知的還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。不過隨著時代的發展,現在已經衍生出了多種提取還款的方式,除了“全部提前還款”以外,還可細分為“部分提前還款”,以下為目前常見的提前還款方式:


  (1)部分提前還款,縮短還款期限,月還款額不變


  (2)部分提前還款,還款期限不變,月還款額減少


  (3)部分提前還款,縮短還款期限,月還款額減少


  (4)部分提前還款,縮短還款期限,增加月還款額


  那么,是否所有人都適合提前還款呢?小小金融表示,提前還款的方式還需因人而異,應根據自己的實際情況做好明確的安排,下列情況下進行提前還款并不劃算:


  一、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優惠。由于已享受較低折扣的利率優惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內無降息動作,即使明年1月1日按照最新利率執行,利息也只會比前期更低。


  二、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據所剩本金計算還款利息。也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產生的利息也越少。在這種情況下,當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。


  三、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。


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