五個方面影響你的信用卡申請及信用辦卡秘籍

2017-02-28

提醒:五個方面影響你的信用卡申請速度

不管你是第一次申請信用卡,還是第N次申請,如果銀行不想批卡給你,總有各種方式將你拒之門外,如果你經常被拒,可以試一下這幾種方法,說不定就可以幫你申卡過程中加分,從而提高下卡率。

1、學歷

擁有本科學歷以上的申請人,申請成功率要高于本科以下的申請人??赡茏钪饕脑蚴?,銀行認為高學歷也就代表高收入和良好的信用。低學歷如何才能辦到高額的信用卡?   


2、工作單位

國企事業單位最佳,如果是在國企事業就職,穩定、收入豐厚。申卡成功率明顯要高于一般的民企,因為一般國企和事業單的人員比較穩定,從而收入也是穩定的,不用擔心壞賬,下卡率息率也會提高。申請信用卡無固定工作不用擔心,


3、個人資產

對于部分銀行來說,個人資產不論多雄厚,沒有與申請銀行有過業務往來的,也是不會批卡的。比如,你個人有房產、車輛,在銀行也有大量流水,在申請銀行中購買過理財產品,那么申請該銀行信用卡的通過率會達到90%,且額度會根據你的個人資產而定,一般下卡額度還會比較高。


4、社保繳納記錄

有6個月以上的社保記錄繳納證明的,申卡成功率要高于無社保繳納記錄的申請人。這其中最主要的原因也是,工作穩定,可以看出,銀行比較喜歡工作穩定的申請人。


5、婚姻狀況

已婚的申請人辦信用卡的成功率,要高于未結婚的申請人。辦理信用卡不夠資格,  這是由于婚后的經濟狀況一般都好于個人的經濟狀況,從而銀行也會認為有良好的還款能力和信用。


信用卡申請要出示各種證明,例如身份證、車證、房產證等可以證明申請人財力的證件。但大家可能了解到一個關于信用卡的比較奇怪的現象:有些工薪族,只要申請也不需提供過多文件,就會得到一萬甚至幾萬的信用額度。


 而一些高薪人士,年薪6~7位數,卻遭到銀行拒絕。


對于普通的申請人來說,信用卡的申請和審批成了一個謎。這背后到底有什么樣的機制在操縱? 信用卡額度到底由誰做主?帶著這些疑問信用聯盟讓銀行的信用卡中心為你揭秘。

評分系統決定額度


銀行信用卡部人員稱,銀行的信用卡中心會設有專門的審核機構,將對申請人提交的證件進行評估。此外,還會參考申請人的信用記錄。


據銀行業內人士透露,審核人員會將申請人的資料輸入一套評分系統,最后對個人的信用作出評價的將是一臺電腦。


發卡銀行會考慮申請人的年齡、職業、存款、資產和住房等各種因素,而電腦評分系統就會對每一項都按照一定的標準評分,最后匯總成信用累積分。而積分的多少將直接影響到信用額度的大小。若積分達不到銀行既定的合格標準,申請就有可能被拒絕。


銀行信用卡中心客服人員稱,由于評分的標準涉及內部機密,所以不方便透露。但可以肯定的是各家銀行對申請人都會按照自己的一套政策方針來決定是否給予信用。也就是說,工商銀行如果拒絕了你的申請,還可以去申請招商、建行、中信,他們不一定會拒絕你,除非你有惡意欠貸現象。


信用記錄影響成功率


如果申請人有欠貸現象將會影響他的個人信用記錄,從而影響到信用卡批復的成功率。


所謂“信用記錄”是中國人民銀行建立的個人信用基礎數據庫,所有金融機構均可調用。信用記錄被稱為個人的“經濟身份證”,會伴隨人的一生,一般申請人有不良信用記錄的話,銀行就不愿意批信用卡給你。


例如有的申請人之前多次欠貸款不還,結果留下了不良的信用記錄,最后導致銀行不批復信用卡。但如果借款人過去在銀行開有賬戶,且經常有資金進出,其存折上就會反映出過去存款的積數。對過去支持其發展的客戶,如果他的信用記錄良好的話,銀行也會酌情考慮給予加分,這樣申請人會獲得更高的信用額度。


由此就可以解釋為什么每個人的信用卡額度都不相同,有的人3000,有的人1萬,有的5萬。但也不難發現,無論是銀行的評分系統還是個人的信用記錄,他們都是建立在申請人的經濟能力和以往的經濟行為的基礎之上的。歸根結底,我的信用額度還是我做主,申請人自己說了算。


信用額度的其他影響因素


申請人可以自由申請信用額度,但是一般銀行會從客戶的個人婚姻、工作、學歷、經濟能力、技術職稱等方面來衡量。然后決定是否批復。下面詳細介紹影響您信用額度的幾個因素:


婚姻狀況:銀行更青睞已婚且夫妻關系好的客戶,會比單身者更具有穩定性。一家銀行的模擬評審系統中,在其他條件不變的情況下,已婚人士可以獲得比未婚人士整整一個級別的信用提升。


技術職稱:有各等級工程師、經濟師、會計師、優秀教師等職稱的借款人,更能受到銀行的垂青,往往信用得到加分。


工作:穩定性較高的行業從業人員也可以獲得加分。如公務員、教師、醫生以及一些效益好的企業員工、時尚行業和媒體人士由于具有較強的消費能力,評級也會偏上。


經濟能力:個人收入證明提供詳細、收入穩定、收入增長有長遠性展望的人士,都會得到比較高的評級。


個人住房:擁有個人住房亦可表明個人有一定的經濟基礎,可以獲得加分。


學歷:高中文化程度和大學本科文化程度兩者的信用評級沒有變化,但更高學歷和更低學歷就會影響分數,但差別并不會太大。


[絕對干貨]信用評分系統


1.保障支持最高得分為15分


(1)住房權利最高得分為8分


無房 0分


租房 2分


單位福利分房 4分


所有或購買 8分


(2)有無抵押最高得分為7分


有抵押 7分


無抵押 0分


2.經濟支持最高得分為34分


(1)個人收入最高得分為26分


月收入6000元以上 26分


月收入3000~6000元 22分


月收入2000~3000元 18分


月收入1000~2000元 13分


月收入300~1000元 7分


(2)月償債情況最高得分為8分


無債務償還 8分


10~100元 6分


100~500元 4分


500元以上 2分


3.個人穩定情況最高得分為27分


(1)從業情況最高得分為16分


公務員 16分


事業單位 14分


國有企業 13分


股份制企業 10分


其他 4分


退休 16分


失業有社會救濟 10分


失業無社會救濟 8分


(2)在目前住址時間最高得分為7分


6年以上 7分


2~6年 5分


2年以下 2分


(3)婚姻狀況最高得分為4分


未婚 2分


已婚無子女 3分


已婚有子女 4分


4.個人背景最高得分為24分


(1)戶籍情況最高得分為5分


本地 5分


外地 2分


(2)文化程度最高得分為5分


初中及以下 1分


高中 2分


中專 4分


大學及以上 5分


(3)年齡最高得分為5分


女30歲以上 5分


男30歲以上 4.5分


女30歲以下 3分


男30歲以下 2.5分


(4)失信情況最高得分為9分


未調查 0分


無記錄 0分


一次失信 0分


兩次以上失信 -9分


無失信 9分


【總分值:】


25-55分 受信額度:0.1-0.5萬元;


55-65分 受信額度:0.5-1萬元;


65-75分 受信額度:1-2萬元;


75-85分 受信額度:2-3萬元;


85-95分 受信額度:3-4萬元;


95分以上 .受信額度:4-5萬元;


(5)提高信用的方法:


1.要提高你的學歷 :


要盡量擁有技術職稱因為社會地位高聲譽好的高級工程師經濟師會計師優秀教師往往更易花受銀行垂青。


2.穩定的工作 :


你需要擁有一份足夠好的薪水因為在銀行的眼中借款人單位的性質和效益是一筆巨大的無形資產公務員教師醫生以及一些壟斷性國企的職員往往能獲得較高的信用額度。


3.多向銀行借錢并按期歸還具體辦法包括辦信用卡房貸等!要擁有一套產權屬于自己的住房


4.良好的信用記錄:卡農論壇詳細講解有關問題


即便你足夠有錢也要通過向銀行借錢來累積信用 這也就是為什么負翁信用度高過富翁的原因!


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